Salt Bank implementează AI pentru detectarea fraudelor, cu creștere de 60% în identificarea activităților suspecte

Banca digitală Salt Bank, extrem de rigidă cu clienții, a dezvoltat un sistem de inteligență artificială pe infrastructura AWS care identifică dispozitivele compromise și amenințări în timp real, îmbunătățind semnificativ capacitatea de detectare a fraude.

Salt Bank, jucăria Băncii Transilvania, a pus în funcțiune un sistem bazat pe inteligență artificială pentru identificarea și prevenirea fraudelor bancare. Platforma, construită pe infrastructura Amazon Web Services, analizează în timp real comportamentul utilizatorilor, datele de autentificare și informațiile de localizare pentru a detecta activități suspecte înainte ca acestea să se transforme în fraude.

Resultatele inițiale arată o creștere de aproximativ 60% a capacității de detectare a activităților neobișnuite și o reducere cu 30% a alertelor false. Sistemul protejează în prezent aproximativ 500.000 de clienți activi ai Salt Bank.

Cum funcționează tehnologia: atunci când un client se conectează în aplicație, confirmă un transfer sau modifică setările contului, algoritmi analizează frecvența autentificărilor, istoricul dispozitivului, momentul operațiunilor și coerența datelor geografice. Dacă nivelul de risc depășește pragul prestabilit, sistemul generează o alertă pentru evaluare rapidă.

Sistema utilizează și informații din procesul de autentificare strictă (Strong Customer Authentication), procedură obligatorie în serviciile bancare. Pentru clienții care nu partajează locația GPS (aproximativ 40%), banca folosește Amazon Location Service pentru a estima poziția pe baza adresei IP.

Echipa tehnică a Salt Bank plănuiește să extindă sistemul cu noi funcționalități, inclusiv detectarea utilizării VPN și serverelor proxy. Banca subliniază că AI-ul completează mecanismele de securitate tradiționale, nu le înlocuiește.

Context

Pe scurt: Salt Bank folosește roboți inteligenți pentru a descoperi tentativele de furt din conturi, iar această metodă nouă funcționează mult mai bine decât sistemele vechi.

Inteligența artificială în banking: calculatoarele învață să recunoască comportamentul normal al unui client (ora la care se conectează, de unde se conectează, cât de des transferă bani) și sună alarma când ceva nu se potrivește cu tiparul obișnuit.
Autentificare strictă (SCA): o procedură obligatorie în UE care cere clientului să facă o acțiune suplimentară (cum ar fi introducerea unui cod trimis pe telefon) pentru operațiuni importante — datele din această procedură ajută sistemul să înțeleagă mai bine dacă o tranzacție e legitimă.
Localizare prin IP: dacă clientul nu permite accesul la GPS, banca estimează aproximativ de unde vine cererea, folosind adresa internetului utilizatorului.

De ce contează: fraudele online le costă băncile și clienții milioane de euro anual; un sistem care le detectează mai devreme și mai precis (cu mai puține fals-alarme care enervează clienții) este o îmbunătățire semnificativă în protecția financiară.